35% au lieu de 33% …et …25 à 27…

Le robinet du crédit s’entrouvre un peu plus pour ceux qui souhaitent devenir propriétaires. Réuni hier, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), l’autorité chargée de surveiller et de préserver la stabilité du système financier français, a assoupli les conditions d’octroi des prêts immobiliers qu’elle avait fortement resserrées l’an dernier.

« Il est essentiel que les Français puissent accéder facilement et dans les meilleures conditions au crédit lorsqu’ils sont primo-accédants… C’est le point clé de notre politique » a justifié hier le ministre de l’Économie des Finances et de la Relance, Bruno Le Maire, également président du HCSF. Portée par un afflux massif de liquidités avec la crise, la production de crédits atteint des records (23,4 milliards d’euros en octobre). Et rien ne semble venir la freiner pas même la hausse continue des prix de l’immobilier.

Des ajustements dès janvier.

C’est tout l’enjeu des trois ajustements décidés hier et qui devraient entrer en vigueur début janvier. Le premier concerne le taux d’endettement (également appelé taux d’effort, c’est-à-dire la part des mensualités rapportée aux revenus du ménage), qui grimpe de 33% à 35%. Ce gain de deux points est salué par les professionnels. « Nous avons eu parfois des refus de crédit pour un endettement à 33,1% ce qui n’a pas de sens, justifie Julie Bachet, directrice générale du courtier Vousfinancer. Un couple avec 3 000 € de revenus pourra emprunter 15 000 € de plus à 1,5 % sur vingt-cinq ans (262 542 contre 247 539 C) avec une mensualité accrue de 60 € par mois seulement en s’endettant à 35% au lieu de 33% » calcule-t-elle. Le deuxième ajustement vient rallonger de deux ans la durée maximale d’endettement, qui passe de vingt-cinq à vingt-sept ans, mais « exclusivement dans le cas d’un achat dans le neuf ou d’un bien nécessitant la réalisation de gros travaux », souligne-t-on de source proche du HCSF. Cette extension de deux ans vise à tenir compte du différé d’amortissement souvent de deux ans – lié aux délais de construction (achat sur plans) Enfin, dernière modification : la latitude laissée aux banques pour accepter certains dossiers hors des clous est portée de 15% 20% afin d’aider, là encore, les primo-accédants En contrepartie de son geste, le HCSF précise que ses recommandations prendront un caractère contraignant à partir de l’été prochain, ce qui signifie qu’une banque contrevenant à ces nouvelles mesures pourra être sanctionnée.

Ces coups de pouce au crédit ont aussitôt été salués par les courtiers en crédit et par les banques, représentées par la Fédération bancaire française (FBF). « C’est une très bonne nouvelle, qui permet de tenir compte des besoins de logements et d’adapter de manière pratique les règles d’octroi du crédit aux attentes des ménages dans la maitrise collective des risques », a commenté Maya Atig, sa directrice générale

Un risque de surendettement, selon les associations.

 Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, est moins enthousiaste. « Nous avons décidé un ajustement limité, raisonnable de certains critères mais à la condition qu’on garde clairement et fermement le cap : celui d’arrêter une dérive continue des conditions d’octroi qui exposerait les ménages au risque du surendettement »

Or, c’est justement ce que craignent les associations de protection des consommateurs En tête desquelles l’association Consommation, logement et cadre de vie (CLCV). « Ces largesses sont faites pour faire marcher la machine à béton, mais pas pour aider les consommateurs, lance son président, Jean-Yves Mano. Les lobbys ont encore frappé, cela va profiter aux promoteurs et aux propriétaires, qui vont bénéficier de la flambée des prix de l’immobilier, mais pas aux emprunteurs qui peuvent très vite se retrouver surendettés en cas de chômage avec cette crise », s’insurge-t-il.

Encore un « ptit » coup comme ça et seront les enfants qui finiront de payer le crédit…comme au Japon où l’on achète sur 2 générations…

Votre commentaire

Entrez vos coordonnées ci-dessous ou cliquez sur une icône pour vous connecter:

Logo WordPress.com

Vous commentez à l’aide de votre compte WordPress.com. Déconnexion /  Changer )

Photo Google

Vous commentez à l’aide de votre compte Google. Déconnexion /  Changer )

Image Twitter

Vous commentez à l’aide de votre compte Twitter. Déconnexion /  Changer )

Photo Facebook

Vous commentez à l’aide de votre compte Facebook. Déconnexion /  Changer )

Connexion à %s

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur la façon dont les données de vos commentaires sont traitées.